浙江麗水多家印刷包裝企業深陷互保危機

　　互保聯保占企業總融資的40%

　　在葉永佩和陳偉康看來，他們是因互保聯保而直接影響經營的第一批企業，之前的抱團取暖很可能變成未來的火燒連營。

　　“一個老板剛剛還在向我打聽陳偉康企業的情況，他和陳總在另一家銀行有聯保。”一個當地人告訴《每日經濟新聞》記者。

　　互保，即企業之間對等為對方保證貸款，當對方企業還不上錢的時候，則需要互保方承擔還款連帶責任。聯保，即三家或三家以上的企業組成擔保聯合體，聯合體中的成員為其中任何一家的貸款承擔連帶責任。

　　這一制度始于針對農戶缺少抵押物推出的一種貸款方式，因經濟形勢好時，這種模式可以幫諸多企業盤活資金，被商業銀行廣泛普及于中小企業的擔保，民營經濟發達的浙江地區為甚。

　　陳偉康介紹說，公司與另外三家企業形成聯保關系，每家企業都是四倍抵押，假如各家企業都貸款100萬，如果一家出了問題，其他三家需要幫其還上這100萬。最壞的情況是，如果三家都出現問題，另一家企業要償還400萬。

　　根據浙江省的官方數據，在浙江省內，這種企業互保、聯保模式約占企業總融資比例的40%。

　　中國人民銀行杭州中心支行上半年形勢分析會上透露的數據顯示，截至6月末，浙江省銀行業金融機構不良貸款余額為1045.9億元，比5月末減少29.8億元，不良貸款率為1.65%，比去年同期上升約0.3%。

　　下階段不良貸款上升的壓力仍然存在。從整個上半年來看，不良貸款余額比年初增加94.4億元，不良率比年初增加0.06個百分點。從增量上看，上半年浙江省新增不良貸款106億元，排在江蘇省之后，位列全國第二。

　　而麗水市的不良貸款率則連續10個月攀升，官方的經濟分析中也在警惕由于互保聯保出現問題而引發的經濟增速放緩。 　　

　　擔保“拉郎配”銀行被指有責任

　　“到明年3月底，如果還是目前這種狀況的話，人家把我害了，我也把人家害了。”陳偉康說。

　　在實地采訪中，記者發現麗水當地企業融資時，擔?，F象屢見不鮮，很多中小企業貸款都面臨抵押物不足問題，往往采取擔保加抵押方式進行貸款，有些則直接是信用貸款，即如果主借企業出事，擔保企業要代償其全部貸款。

　　陳偉康財務危機源頭便由此開始。他說，他的企業幫麗水松陽一家企業在麗水當地一家商業銀行擔保貸款300萬元。距離銀行貸款到期還有一個月時，銀行告知原貸款人不會歸還這筆貸款，要求企業到他們銀行貸款用以歸還之前的貸款。

　　“這筆300萬元的貸款突然壓到我頭上令我措手不及，我沒有同意銀行的條件，隨后便被銀行起訴，第一筆300萬元的抽貸在兩個月后到來。”陳偉康說，如果他的企業倒掉，這會牽連到與他直接間接互保的數十家企業，這些企業將連鎖陷入資金危機。

　　包括葉永佩在內的多位老板都有類似的遭遇，他們對銀行的做法頗有微詞，“很多我們擔保的企業其實與我們并不熟悉，都是銀行客戶經理介紹的，他們向我們保證不會出現問題，我們才簽字的。”

　　另據陳偉康的描述，麗水當地很多銀行貸款時的習慣是給予空白合同讓企業簽字，因為原來與銀行打交道時都比較信任，所以企業也沒太多懷疑，但銀行讓其承擔還貸責任時，他才發現貸款金額是300萬，而并非200萬元。

　　當被問及為何會對銀行介紹的客戶如此信任時，多位老板均表示，除人情難卻外，實際做企業中，都要和銀行打交道，誰也不愿意得罪銀行，搞好關系，也可以在獲得貸款時更容易一些。

　　陳偉康說，如果是因為企業經營不善，企業倒掉，他也沒什么可說的，但是如果死于擔保，還是這樣的擔保，他難以接受，而且也會害到其他企業。

　　銀行在擔保出現問題后，提出的解決方案一般是將主借企業無法償還的貸款轉移至擔保企業名下，這就是上述陳偉康提到的“沒有同意的條件”。

　　他給記者算了一筆賬，如果將這300萬貸款背過來，即便其他銀行都能順利續貸，企業目前剛剛經歷一輪擴大再生產過程，總債務已經接近1700萬，而企業將經營一年的所有費用除去，再加上還利息的錢，真正利潤已經所剩無幾。

　　當地很多企業都面臨這樣的取舍難題。

　　“我們都是干了30年的老家伙，發生這樣的情況后，資金成本陡升，再干10年完全看不到希望，還不如東西都抵押拍賣掉，只是苦了那些和我們一起創業的老工人們。”一位企業家感嘆道。